Jak duże zbiory danych pomagają branży ubezpieczeniowej

Duże zbiory danych mają znaczący wpływ na branżę ubezpieczeniową. Za pomocą dużych zbiorów danych firmy ubezpieczeniowe były w stanie dokładniej obliczać ryzyko i oferować klientom lepsze składki, przewidywać i kontrolować nieuczciwe roszczenia oraz oferować spersonalizowane produkty ubezpieczeniowe. Aby to zrobić, firmy ubezpieczeniowe czerpały informacje z wielu źródeł, takich jak urządzenia medyczne do noszenia, które były dobrodziejstwem dla sektora ubezpieczeń medycznych. Chociaż branża ubezpieczeniowa rozwijała już swoje metody obliczania ryzyka i składek, wykrywania oszustw i ofert, dostępność większej liczby danych zwiększyła precyzję i umożliwiła firmom ubezpieczeniowym dokładniejsze przewidywanie ryzyka niż wcześniej. (Aby dowiedzieć się więcej o urządzeniach do noszenia i zdrowiu, zobacz, w jaki sposób analiza danych IoT i osobiste urządzenia fitness mogą zapewnić ci zdrowie).

Branża ubezpieczeniowa bez dużych zbiorów danych

Duże zbiory danych są zjawiskiem całkiem nowym i oczywiście branża ubezpieczeniowa byłaby zupełnie inna bez nich. Jak działał przemysł ubezpieczeniowy bez dużych zbiorów danych? Rzućmy okiem na kilka scenariuszy:

• Obliczanie ryzyka - Firmy ubezpieczeniowe wzięły pod uwagę wiele czynników przed obliczeniem lub oceną ryzyka. Na przykład w przypadku ubezpieczenia medycznego wzięto pod uwagę takie czynniki, jak wiek, profil zdrowia, palenie tytoniu lub alkoholizm. Premia zależała od oceny ryzyka. Metoda oceny ryzyka nie uwzględniła jednak wielu innych czynników; przegapił 360-stopniowy pogląd na ryzyko.
• Wykrywanie oszustw - oszukańcze roszczenia były plagą dla branży ubezpieczeniowej i zastosowały pewne metody wykrywania oszustw. Na przykład, jeśli ktoś zgłosił nieuczciwe roszczenie, ubezpieczyciel przechowywałby dane powoda i odrzucał roszczenia tego samego powoda w przyszłości. Nie zapobiegło to jednak rozprzestrzenianiu się nieuczciwych roszczeń. Oczywiście ubezpieczyciele musieli coś z tym zrobić.
• Produkty spersonalizowane - firmy ubezpieczeniowe zawsze oferowały produkty, które są do pewnego stopnia dostosowane. Jednak produkty nie były dostosowywane indywidualnie, a raczej w oparciu o grupę lub kategorię. Na przykład niektóre produkty ubezpieczeniowe zostały zaprojektowane dla kadry kierowniczej w wieku od 30 do 45 lat i ich możliwych potrzeb, ale takie produkty zawsze były w stanie zaspokoić indywidualne potrzeby.

Wpływ Big Data na branżę ubezpieczeniową

Ważne jest, aby zrozumieć, że duże zbiory danych nie spowodowały żadnej zasadniczej zmiany w sposobie, w jaki branża ubezpieczeniowa prowadzi działalność. Umożliwiło to ubezpieczycielom dokładniejszą ocenę ryzyka i zrozumienie potrzeb klientów. Poniżej znajduje się opis wpływu dużych zbiorów danych na branżę ubezpieczeniową.